Condițiile, etapele și traseul dosarului pentru achiziția unei locuințe prin programul Prima Casă

Programul Prima Casă este, în continuare, cel mai accesat credit imobiliar. Însă cu toate că deja împlinește câțiva ani de existență, deși a fost intens promovat de majoritatea instituțiilor financiare, iar particularitățile i-au fost analizate pe numeroase canale media, există potențiali clienți care nu știu de unde să înceapă. IMOPEDIA.ro prezintă etapele parcurse în vederea obținerii împrumutului și traseul dosarului.

Programul Prima Casa a fost aprobat in vara lui 2009(Ordonanța de urgență nr. 60/2009), iar ulterior au apărut numeroase modificări, ajungând în prezent la cea de-a patra ediție. Odată cu Prima Casă 4, statul nu a mai garantat integral creditele, iar băncile participante și-au asumat riscul de nerambursare în proporție de 50%. Modificările care au bucurat mai mult clienții au fost cele conform cărora puteau accesa programul guvernamental și proprietarii care deja dețin o locuință (cu suprafața utilă de până în 50 mp) sau clienții care dețin cote părți dintr-o locuință.

Plafonul maxim în cadrul programului Prima Casă 4:

• 60.000 euro - pentru o locuință veche
• 70.000 euro - pentru o locuință nouă
• 75.000 euro - pentru o locuință colectivă construită de la zero

Nu există limită de vârstă, nu există un venit minimum impus, statutul social este irelevant, iar existența unui credit de nevoi personale poate fi nesemnificativă. În schimb, pe lângă filtrarile facute de banci înainte de acceptarea oricărui client, există câteva reguli impuse de stat. Criteriile de eligibilitate pentru beneficiarii care achiziționează locuințe prin Programul Prima Casă sunt următoarele:

• fac dovada cu declarația autentică pe propria răspundere că îndeplinesc condiția prevăzută la art. 1 alin. (2) din Ordonanța de urgență a Guvernului nr. 60/2009, aprobată cu modificări și completări prin Legea nr. 368/2009, cu modificările și completările ulterioare
• achiziționează în cadrul Programului o singură locuință finalizată, aflată pe teritoriul României, înscrisă în cartea funciară în condițiile legii
• dispun de un avans de minimum 5% din prețul de achiziție a locuinței și/sau care acoperă diferența dintre prețul de achiziție a locuinței rezultat din antecontractul de vânzare-cumpărare și finanțarea garantată
• îndeplinesc condițiile specifice prevăzute în cadrul normelor interne de creditare ale finanțatorilor
• se obligă să constituie un depozit colateral pentru garantarea dobânzii, în valoare egală cu 3 rate de dobândă, valabil pe întreaga durată a finanțării
• se obligă să nu înstrăineze locuința achiziționată în primii 5 ani de la data dobândirii (sau mai devreme, numai cu avizul Ministerului Finanțelor Publice). După expirarea acestui termen, în cazul preluării contractului de credit de către un terț, acesta trebuie să întrunească criteriile de eligibilitate a beneficiarilor Programului
• se obligă să asigure locuința achiziționată din finanțarea garantată împotriva tuturor riscurilor și desemnează statul român, reprezentat de Ministerul Finanțelor Publice, ca beneficiar al poliței de asigurare, pe toată durata finanțării
• locuința care se achiziționează în cadrul Programului se încadrează în una dintre clasele A, B sau C de eficiență energetică, condiție aplicabilă începând cu data intrării în vigoare a prevederilor art. 23 din Legea nr. 372/2005 privind performanța energetică a clădirilor, cu modificările ulterioare

Alegerea instituției financiare și programarea unei întâlniri cu un consilier bancar

După alegerea noii locuințe și o informare sumară din diferite surse, apare cea mai importantă întrebare: cum alegi banca de la care iei creditul Prima Casa? După o analiză atentă a ofertelor existente pe piață, trebuie stabilită o întâlnire cu un ofițer de credit. Numai acesta poate furniza cu exactitate toate detaliile despre condițiile impuse de bancă, poate răspunde cu certitudine la toate întrebările și te poate informa în legătură cu toată documentația necesară pentru credit. Consilierul va face acum o estimare a sumei maxime pe care banca ți-o va împrumuta, precum și un grafic de rambursare a sumei solicitate.

Cu ajutorul ofițerului de credit, va fi pus la punct dosarul de credit care urmează a fi analizat de bancă și de Fondul de Garantare, nefiind obligatoriu ca cererea să fie aprobată. De aceea este foarte important să îl întrebi pe consilierul tău bancar în cât timp ți se va comunica dacă cerere ta a fost respinsă sau aprobată.

Odată ce banca analizează dosarul și istoricul proprietarului, cererea poate fi pre-aprobată. După acest pas se face raportul de evaluare a locuinței țintite și abia apoi se stabilește cu exactitate suma finanțată. Numai după aceste etape, după ce banca își dă acordul, dosarul este trimis la Fondul de Garantare pentru asumarea deciziei de garantare a împrumutului. În general, analizarea dosarului de către FNG nu depășește cinci zile. În cazul în care lipsesc anumite acte sau au expirat, se prelungește comunicarea deciziei.

Dacă FNG aprobă dosarul, pașii sunt următorii:

• Banca (Finanțatorul) achită comisionul de gestiune datorat pentru acordarea garanției și transmite Fondului copia documentului de plată
• Finanțatorul încheie contractul de credit și în transmite Fondului
• Fondul redactează contractul de garantare pe care îl remite Finanțatorului, în vederea semnării acestuia de către Finanțator și Beneficiar. Concomitent se transmit, în original, factura cu contravaloarea comisionului de gestiune datorat și decizia de aprobare a solicitării de garantare
• În 5 zile de la primirea acestora, Finanțatorul și Beneficiarul semnează și remit Fondului contractul de garantare, împreună cu graficul de rambursare al finanțării garantate
• În 3 zile de la primire, Fondul semnează contractul de garantare și în transmite Finanțatorului
• Finanțatorul pune la dispoziție creditul, iar clientul poate semna contractul de vânzare-cumpărare a imobilului.

Articol postat de Mircea Vinteanu

Sursa Imopedia