Care sunt cele mai sigure credite, în acest moment?

Creditarea post-criză este un proces dificil, atât pentru clienți cât și pentru bănci. Deși interesele celor două părți sunt complet diferite, scopul final este același, în ambele cazuri: nimeni nu își dorește să se ajungă la incapacitatea de plată. Tocmai de aceea, lupta pentru cel mai sigur credit s-a transformat în țelul momentului.

 Pentru a identifica cel mai bun credit, băncile au încercat mai întâi să repereze clientul care are cele mai putine sanse de a intra in faliment. Paradoxal, acest client este tocmai cel care are un comportament întreprinzător și o afacere personală. Iar afacerile cu cel mai mic grad de eșec, din punctul de vedere al băncilor, par să fie în agricultură. Tot mai multe bănci se concentrează pe creditele oferite acestei industrii.

„Majoritatea creditelor noastre sunt în zona agriculturii, cele mai multe sunt pe termen scurt. Asta înseamnă că dacă acordăm un credit în luna martie, el se rambursează în luna octombrie. În ultimii patru-cinci ani nu am avut deloc probleme cu agricultura. Creditele neperformante în agricultură sunt de 6%, față de alte sectoare de activitate, unde poate ajunge la 20-25%”, arată Radu Grațian Ghețea, președintele CEC.

Pachete privilegiate de credit, pentru clienții selectați

Astfel, companiile care lucrează în această industrie se bucură de pachete privilegiate din partea băncilor.

„Valoarea finanțării este de 80% din valoarea subvenției înscrisă în adeverința eliberată de APIA și se acordă printr-o documentație simplificată, fără garanții materiale prezentate de clienți, în baza adeverinței menționate și a garanțiilor FGCR. Totodată, clienții care accesează acest tip de credit beneficiază de dobândă transparentă în funcție de indicii pieței, precum și de gratuitate la comisioanele de administrare și de neutilizare”, arată oficialii Bancpost.

Acestea produse au apărut ca un raspuns al bancilor la o piață de creditare amorțită, în care nu se întrevăd premise clare de revenire. Cu atât mai puțin cu cât continuarea programului Prima Casă este pusă la îndoială.

„Chiar dacă volumele s-au restrâns, creditarea nu s-a oprit cu totul, pentru că situația din segmentul privat a fost compensată de creditul guvernamental. Văd cu oarecare îngrijorare că nu se întrevede un final al crizei. Au fost pusee de revenire a economiei, dar nu reușim să stabilizăm o tendință în acest sens”, a arătat Mihai Bogza, președintele CA al Banc­post.

Fragilitatea creșterii economice îi oprește pe bancheri să facă mai mult pentru persoanele fizice

Dealtfel, această incertitudine este singurul motiv care pună frână întregului mecanism de revenire a sistemului bancar. Băncile vor mai mult, dar nu pot să acționeze fără să simtă că piața are puterea de a asimila oferta.

„Ne dorim și noi să avem credite pe termen lung, dar deocamdată creditele din agricultură acoperă cererea din piață, dar ne și satisface cel mai bine, ne dă multă siguranță, se rambursează foarte bine. Eu am convingerea că băncile străine, fondurile de investiții care au în continuare o viziune asupra a ceea ce se poate face în România,  vor interveni, atunci când va fi nevoie de bani”, continuă Radu Ghețea.

Dar despre când va fi acest moment de revenire, toată lumea se ferește să facă predicții. Semnalele de stabilitate din anii trecuti nu s-au concretizat într-un ritm crescător permanent, așa că specialiștii se tem de fragilitatea oricărei vești bune.

„Este o incertitudine pe care nu am mai întâlnit-o până acum. Chiar dacă dobânzile s-au dus foarte jos, nimeni nu ia credite. Lichiditate există, dar există și o lipsă de încredere atât la nivelul sistemului bancar, cât mai ales la nivelul consumatorilor. Probabil cererea de credite va crește pe segmentul companiilor”, spune Steven van Groningen, CEO Raiffeisen Bank.

Astfel, persoanele fizice par să mai aibă de așteptat până când oferta va fi la fel de variată și pentru ele, iar profitabilitatea unui împrumut nu va mai fi atât de mult în favoarea băncilor.

Articol postat de Mircea Vinteanu

Sursa Imopedia