Atenţie! Dispariţia executorilor bancari va da fiori reci restanţierilor

Transformarea executorilor bancari în executori judecătoreÅŸti va aduce o creÅŸtere a costurilor de executare, însă procesul poate deveni mult mai brutal.

Vă mai amintiÅ£i cazul Ioanei V., prezentat de Capital acum două luni? Ioana ÅŸi fostul ei soÅ£ Marian S. l-au girat, în urmă cu cinci ani, pe ÅŸeful ÅŸi prietenul lor la acea vreme, Dan M., în vederea accesării unui credit de nevoi personale de 26.000 lei. În prezent, ei au ajuns să fie executaÅ£i pentru creditul pe care Dan nu l-a mai plătit după câÅ£iva ani de la acordare. În ambele cazuri, al Ioanei ÅŸi al lui Mihai, executarea se limitează la reÅ£inerea unei treimi din veniturile salariale. Chiar dacă reprezintă o povară greu de suportat pentru cei doi, în special pentru Ioana, care are de plătit ÅŸi rate la un credit ipotecar pentru locuinÅ£a în care stă, aceasta este una dintre cele mai blânde forme de executare. Află ce i se poate întâmpla în cel mai rău caz Ioanei în urma dispariÅ£iei executorilor bancari.

Două treimi dintre executorii pleacă din bănci

Până acum, procesul de executare a clienÅ£ilor rău-platnici la credite sau a giranÅ£ilor era coordonat de executorii bancari, cei care aplicau în mare parte strategia băncii. Corpul executorilor bancari numără în prezent peste 300 de membri activi. Dintre aceÅŸtia, circa două treimi (peste 200) ar putea face pasul (sunt eligibili) pentru a fi asimilaÅ£i executorilor judecătoreÅŸti, iar restul vor rămâne în bănci pentru a monitoriza transferul acestui proces. 17 martie e termenul-limită până la care executorii bancari trebuie să îÅŸi depună dosarele la Ministerul JustiÅ£iei pentru a fi asimilaÅ£i de Uniunea NaÅ£ională a Executorilor JudecătoreÅŸti. Un factor important în decizia executorilor bancari pentru această trecere îl reprezintă costurile destul de mari pe care aceÅŸtia trebuie să le suporte în primul an – circa 30.000 euro, după calculele celor din branşă.

Costurile cresc ÅŸi de zece ori

Evident că aceste costuri se vor regăsi în creÅŸterea cheltuielilor cu noile procese de executare. Dacă până acum cheltuielile de executare erau de maximum 1.000 euro, indiferent de valoarea debitului restant, în viitor costurile pot creÅŸte ÅŸi de peste zece ori.  În funcÅ£ie de valoarea sumei de recuperat, costurile de executare pot ajunge ÅŸi până la 10% din aceasta, iar dacă vorbim de un credit foarte mare, costul poate fi negociat la 1%. Astfel, dacă vorbim de un credit de 100.000 euro, comisionul cu executarea poate ajunge ÅŸi la 10.000 euro, adică în creÅŸtere de zece ori faţă de prezent. Pe de altă parte, deoarece procedura de executare judecătorească este mai lentă, clienÅ£ii executaÅ£i vor avea de suportat costuri mai mari cu penalităţile care se acumulează.

„Fiecare bancă va dori să creeze cu executorii judecătoreÅŸti pe care i-a format un raport bazat pe încredere, dar, mai presus, pe performanţă ÅŸi control. Pentru bancă, va fi o creÅŸtere a costurilor cu circa 10%, iar clienÅ£ii vor suporta comisioane mai mari cu demararea executării ÅŸi comisioanele de succes. Executorii bancari sunt premiaÅ£i pentru performanţă. Åži acum, ÅŸi cu atât mai mult de mâine. Din acest considerent, ei se pot schimba în rău“, ne-a declarat ÅŸeful executorilor dintr-o bancă.

Executarea devine mai dură

„Dacă până acum executorul găsea mai multe bunuri de patrimoniu, eu, ca bancă, puteam să-l opresc de la executarea acestora ÅŸi să mă limitez la colectare. Pe executorul judecătoresc nu îl poÅ£i opri. Decât dacă închid dosarul, pentru care trebuie să plătesc un comision. Acum, ei execută strategia băncii, care nu e orientată pe lichidizarea bunurilor. În plus, dacă acum nu am cheltuieli cu executorii pentru înÅ£elegerea amiabilă, de mâine acestea va trebui să fie bonificate. Până în prezent, banca putea cere unui executor intern să aibă o abordare mai umană; celui judecătoresc, nu-i poÅ£i cere“, a adăugat acesta.

Revenind la Ioana, al cărei caz e similar cu al miilor de executaÅ£i de către bănci, ea se poate trezi cu cele mai neplăcute măsuri de executare odată cu preluarea dosarului ei de către un executor judecătoresc. În primul rând, ea e în pericol să-ÅŸi piardă, pe termen scurt, toate veniturile salariale. Cum e posibil? Cele două treimi din salariu care îi mai intră în contul curent îÅŸi pierd calitatea de venituri salariale ÅŸi pot fi executate în totalitate. Ioanei îi poate fi executat orice bun găsit pe numele ei, indiferent de valoare, din dorinÅ£a executorului de a încasa comisioane.

Riscuri majore după dispariţia executorilor bancari

Cel mai grav lucru pentru Ioana poate fi executarea, în calitate de girant a lui Dan, a locuinÅ£ei la care achită regulat ratele, chiar dacă executorul nu va reuÅŸi să recupereze ceva pentru creditorul care l-a angajat. El oricum va trebui plătit pentru operaÅ£iunea de vânzare a locuinÅ£ei de către banca ce i-a acordat creditul ipotecar Ioanei. „În urma transformării executorilor bancari, apare o serie de riscuri semnificative. Vorbim de riscul financiar, care presupune costuri mai mari cu executarea, în special pentru clienÅ£i. Pentru bancă, creÅŸterea cheltuielilor de executare se va regăsi în costuri mai mari pentru viitorii clienÅ£i. De asemenea, vorbim de riscul de procedură la executarea silită – executarea poate deveni mult mai dură, mai puÅ£in flexibilă. Se va ajunge mai repede la vânzare, la orice preÅ£. ÎnÅ£elegerile de plată, reeÅŸalonările vor pica pe locul doi ca prioritate. Cel mai grav însă este riscul de abuz. Acesta se poate manifesta printr-un exces de zel al executorilor, care vor fi presaÅ£i de diferite grupuri de convenienţă care s-au aciuat pe lângă ei pentru a achiziÅ£iona active la preÅ£uri de nimic“, a conchis expertul în executare al băncii.

30.000 de euro sunt costurile estimative pe care va trebui să le suporte un executor bancar în primul an după transformarea în executor judecătoresc.

Articol postat de Mircea Vinteanu

Sursa Capital